Möjligheten att låna pengar utan UC

Redaktionen

0

I Sverige är det inte tillåtet för långivare som banker och låneinstitut att låna ut pengar utan att genomföra en kreditprövning. Däremot inhämtar långivare kreditprövningar från olika kreditupplysningsföretag.

Storbankerna använder sig av UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysningar medan andra långivare använder sig av konkurrenter till UC, som Dun & Bradstreet och Creditsafe.

Anledningar till att vilja låna utan UC

Att låna utan UC betyder alltså inte att man får låna pengar utan att genomgå en kreditprövning. Det betyder bara att någon annan än just UC utför kreditprövningen. Det finns flera skäl till varför detta kan vara intressant.

Färre antal kreditupplysningar kan ge bättre kreditvärdighet

Den mest intressanta anledningen till att det kan vara fördelaktigt att låna utan UC är att en kreditupplysning i sig kan påverka din kreditvärdighet. Om det tagits ett större antal kreditupplysningar på dig hos UC kan din kreditvärdighet sänkas.

Däremot har UC inte tillgång till någon information om hur många upplysningar som gjorts via Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Eftersom UC är den kreditupplysare som används av flest företag, till exempel storbankerna, kan det finnas en poäng i att kreditprövningen inför mindre lån och krediter görs av ett annat kreditupplysningsföretag.

Detsamma gäller UC:s konkurrenter. Dun & Bradstreet och Creditsafe har inte tillgång till hur många kreditupplysningar som tagits på dig hos UC.

Viktigt att veta innan du tecknar ett lån

När man tänker på ett lån utan UC som något fördelaktigt, är det viktigt att komma ihåg att de allra flesta lån som marknadsförs som “utan UC” i sig inte alltid är fördelaktiga. Kom ihåg att räkna på slutkostnaden för lånet, inklusive den effektiva räntan där bland annatavgifter och återbetalningstid är inkluderade. Det är vanligt att lån utan UC också är vad som brukar kallas för högkostnadskrediter, men det finns även lågkostandskrediter som erbjuder lån utan UC.

Oftast tas dessa lån utan någon säkerhet, det vill säga utan att man kopplar lånet till något av värde du redan äger. Vissa långivare kan även acceptera låntagare som tidigare haft betalningsanmärkning och därav är risken för långivaren större, vilket oftast innebär att räntan är betydligt mycket högre än tex. bolån eller studielån. Därmed inte sagt att det inte finns låneinstitut som erbjuder lån utan UC till räntor som är konkurrenskraftiga.

Det är dock alltid viktigt att du noggrant jämför lånevillkor och räntor innan du tecknar ett lån, särskilt om du tar ett lån som inte är kopplat till en fysisk säkerhet. Det kan också vara intressant att läsa på om konsumentkreditlagen, som reglerar lånemarknaden i Sverige. Att göra ett välinformerat val när du väljer vilken långivare du vänder dig till skapar goda chanser för en trygg lånesituation.