Finland vill kopiera svenska bostadsregler

Det finska bostadsbyggandet har fortfarande inte återhämtat sig från räntesmällen. Då vill branschen att landet kopierar Sverige och Danmark för att vända uppåt igen.

Den finska byggbranschen har sneglat på övriga Norden. Nu vill de att Finland tar efter svenska och danska regler för bostadsfinansiering. En ny jämförelse från Aalto-universitetet visar nämligen att villkoren skiljer sig åt genom hela finansieringskedjan. Från säkerhetskrav till vem som bär risken under byggtiden.

Störst är skillnaderna på tre punkter. I Sverige och Danmark räcker bostaden normalt som enda säkerhet för lånet. Finska banker kan däremot kräva tilläggssäkerhet eller borgen. Både Sverige och Danmark tillämpar ränteavdrag, medan Finland avskaffade det helt år 2023.

Den avgörande skillnaden för byggherrar handlar dock om förhandsavtalen. På den svensk marknaden binder sig köparen tidigt genom bindande förhandsavtal, vilket tar bort byggherrens försäljningsrisk. På den finska binder förhandsreservationen inte köparen alls.

– I Sverige flyttar den bindande förhandsförsäljningen marknadsrisken under byggtiden till köparen. I Finland stannar risken längre hos byggherren och finansiären, säger Tea Lönnroth vid Aalto-universitetet.

Saknar flexibilitet för återhämtning

Samtidigt bromsade ränteuppgången 2022 bostadsbyggandet i hela Norden. Men medan Sverige och Danmark vände uppåt under 2025 har den finska marknaden ännu inte återhämtat sig.

– Systemen måste betraktas som helheter, men i Finland kan man lära av vissa svenska och danska metoder. I dem finns flexibilitet som underlättar för den vanliga bostadsköparen och bidrar till att få igång nyproduktionen, säger Aleksi Randell, vd för branschorganisationen Rakennusteollisuus RT.

Studien i sig rangordnar dock inte systemen. Slutsatsen om att Finland bör lära av grannländerna är RT:s.

Sedan studien skrevs har de svenska villkoren lättats ytterligare. Den 1 april i år höjdes bolånetaket från 85 till 90 procent, och det skärpta amorteringskravet från 2018 slopades.